Endividamento empresarial: como reorganizar as finanças da empresa?

O endividamento empresarial acomete empresas de todos os portes, seja em razão da falta de planejamento, desconhecimento da importância do controle financeiro, empréstimos bancários em excesso, más decisões na hora de especificar a quantidade de produtos, valor alto de tributos, enfim.

Se você é gestor ou dono do negócio e se encontra em meio a uma crise financeira, o primeiro passo é enfrentar a situação de maneira objetiva, com um planejamento para sair do vermelho. Neste artigo, sugerimos alguns passos para lidar com o endividamento empresarial. Boa leitura!

Entenda a causa do endividamento

Você já está com pagamentos em atraso, precisa repor o estoque, o dinheiro não vai sobrar no final do mês de novo e mais contas estão chegando? Preste muita atenção neste ponto: você precisa dedicar parte do seu tempo para analisar o seu negócio de maneira metódica e então entender o que está causando esse ciclo de dívida de empresa.

Está familiarizado com fluxo de caixa? Sabe analisar o DRE da empresa? Entende o valor do custo de produção? Em outras palavras, você conhece realmente os números do seu negócio? Há muitas razões para o endividamento empresarial:

• não há separação entre pessoa física e pessoa jurídica e nem definição do pró-labore dos sócios;
• cálculo incorreto da margem de lucro;
• falta de conhecimento sobre o custo de produção de determinado produto;
• uso indevido de insumos e má gestão do estoque;
• falta de análises periódicas;
• custos demasiados com horas extras;
• inadimplência decorrente de cheques e fiados.

Por isso, para identificar os motivos pelos quais o dinheiro parece não sobrar no final do mês, primeiro entenda sobre todas as questões mencionadas acima. Afinal, mesmo que o volume de vendas seja muito alto, você pode não estar lucrando.

Renegocie dívidas

 Acredite, seus credores também desejar solucionar a questão e receber a quantia que lhes é devida. Portanto, renegociar débitos, estipular novos prazos e acordar novos juros pode ser a melhor saída para sair do endividamento empresarial.
Veja algumas dicas para não se precipitar e acabar aumentando a dívida:  

• prefira quitar primeiramente as contas com os juros mais altos;
• analise o faturamento/fluxo de caixa da empresa antes de se comprometer com qualquer tipo de pagamento
• você precisa saber exatamente quanto poderá pagar por mês;
• calcule o prazo necessário para pagar determinada dívida e tente negociá-lo com seu credor;
• antes de recorrer aos empréstimos bancários ou parcelamentos no cartão de crédito, coloque no papel o valor dos juros a serem pagos e calcule se vale a pena.

 💡Aprofunde seu conhecimento: como realizar o parcelamento de dívidas do MEI.

Reduza custos e despesas e adote estratégias

Lembra do que comentamos no primeiro tópico? Conhecer os números do negócio auxilia no entendimento da causa do endividamento empresarial. A partir daí, uma análise mais ampla e cuidadosa permite saber quais gastos podem ser reduzidos ou até mesmo eliminados.

Vale ressaltar que a diminuição de custos ou despesas não deve modificar a qualidade do produto ou serviço ofertado! Então, veja possíveis soluções de estratégias a curto, médio ou longo prazo:

• na medida do possível, faça pagamentos à vista visando os descontos dados pelos fornecedores — se tiver que comprar menos produtos para isso,     ao menos defina o estoque mínimo com antecedência;
• caso a solução acima seja inviável no momento, compre quantidades menores e peça aumento no prazo de pagamento;
• acompanhe o fluxo de caixa com frequência e calcule o capital de giro;
• caso perceba que os juros do cartão de crédito são abusivos, limite o uso;
• diminua a inadimplência, evitando vendas fiado ou recebimento de cheques;
• exija sempre o pagamento adiantado, especialmente se a sua empresa é especializada na prestação de serviços;
• diminua os prazos de recebimento/quantidade de parcelas;
• sempre renegocie dívidas conforme a projeção do fluxo de caixa.

O endividamento empresarial não significa o fim do seu negócio, mas é preciso se planejar adequadamente para sair da crise, conforme abordado neste artigo. Então procure as causas do acúmulo de dívidas, renegocie, trabalhe com a redução de custos e despesas e adote estratégias a longo prazo.

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